디파이 메인스트림 진출 핀테크 기업 앞장서 금융변혁 촉진

2025년 암호화폐 시장이 강세장을 이어가는 가운데, 핀테크 기업들이 분산금융(DeFi) 대중화를 주도할 것이라는 낙관적 전망이 나왔다.

11일(현지시간) 포춘에 따르면, 로빈후드(Robinhood)의 블라드 테네브(Vlad Tenev) CEO가 디파이의 효율성을 강조하며 기술적 이점을 설명했다. 다만 비트코인은 여전히 편의성 측면에서 기존 웹사이트에 크게 뒤처진 상태다.

테네브는 "공개 블록체인 인프라를 활용할 수 있어 암호화폐 사업 운영 비용이 크게 낮다"며 "사람들이 효율성의 이점을 이해하면 암호화폐가 기술 계층으로서 가속화될 것"이라고 말했다.

핀테크 기업들은 전통 금융기관보다 기술 기업에 가까운 엔지니어링과 개발 문화를 보유하고 있다. 이들의 민첩성과 혁신 수용성은 분산 네트워크에서 투명하게 운영되는 디파이 솔루션의 초기 도입에 적합하다.

코인베이스(Coinbase)와 바이낸스(Binance) 같은 중앙화 거래소는 이미 직불카드를 제공하고 있으며, 레볼루트(Revolut)와 로빈후드 같은 핀테크 기업들도 암호화폐 진입로와 거래소를 구축하거나 인수하고 있다.

스트라이프(Stripe)의 11억 달러 규모 브릿지(Bridge) 인수와 페이팔(PayPal)의 PyUSD 출시는 스테이블코인이 결제를 개선하고 토큰화된 예금 계좌를 가능하게 한다는 것을 보여준다. 디파이 프로토콜은 핀테크가 제공하는 다양한 금융 서비스의 백엔드 역할을 할 준비가 되어 있다.

핀테크 기업들은 자사 제품을 구동하는 금융 인프라를 거의 보유하지 않고 있다. 대신 독점적이고 폐쇄적인 금융 인프라를 보유한 전통 금융 기업들과 연계하고 있다. 디파이는 공개적으로 접근 가능하고 투명하며 비용 효율적인 대안을 제공한다.

디파이 제품과 서비스는 대부분 공개 블록체인에서 자율적으로 운영되며, 코드가 공개되어 있고 거래가 투명하게 이뤄진다. 오픈소스 개발 커뮤니티의 지원으로 공유 코드와 인프라를 통해 중복 작업을 최소화하고 통합 프로세스를 간소화한다.

핀테크 기업들은 이를 통해 느린 기존 업체들에 대한 경쟁 우위를 확보할 수 있다. 개발 비용도 절감돼 시간이 지날수록 낮은 비용과 높은 마진을 실현할 수 있다. 이러한 절감분은 낮은 수수료 형태로 고객에게 환원될 수 있다.

개방형 인프라 기반 제품 구축은 핀테크 기업과 고객이 더 큰 네트워크 연결에서 오는 네트워크 효과를 활용할 수 있게 한다. 거래, 대출, 대여 등 다양한 시장에서 더 많은 구매자와 판매자가 참여할수록 모든 참가자에게 더 정확하고 낮은 가격이 제공된다.

가장 중요한 것은 기업들이 이러한 개방형 금융 인프라와 상호작용하는 방식을 전례 없는 수준으로 통제할 수 있는 디파이 제품이 등장했다는 점이다. 유연하고 맞춤화 가능한 디파이 제품을 통해 기업은 고유한 리스크 허용도를 관리하고 모든 규정 준수 요건을 충족할 수 있다.

허가가 필요 없고 변경이 불가능한 디파이 프로토콜은 핀테크 기업이 기술 기반의 방식으로 금융 기술 스택을 더 많이 소유할 수 있게 한다.

핀테크 주도의 디파이 대중화 경로는 아직 명확하지 않다. 규제와 사용자의 안전한 디파이 도입 측면에서 여전히 과제가 남아있다. 전통 금융사들도 기존 사업을 보호하기 위해 디파이 도입을 막으려 할 것이다.

그러나 핀테크 기업들이 더 많은 서비스에 디파이를 활용하기 시작하면서, 그 이점은 무시할 수 없을 정도로 명확해질 전망이다. 결과적으로 더 개방적이고 투명하며 효율적인 금융 시스템으로의 변화가 예상된다.

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