연준 금리 동결, 예금과 대출에 미치는 영향

연준의 금리 동결로 CD와 저축 계좌의 이자율은 상승하는 반면, 대출과 신용카드의 차입 비용은 높아져 소비자들은 신중한 재정 관리가 필요하다.

13일(현지시간) 야후파이낸스에 따르면 연방준비제도이사회는 인플레이션을 관리하고 경제를 안정시키기 위해 금리를 현 수준으로 유지하고 있다. 6월 12일 회의에서 연준은 연방기금 금리를 5.25~5.50%로 유지하기로 결정했다. 2022년 6월 인플레이션이 9.1%로 정점을 찍은 이후 연준은 11번의 금리 인상을 단행했으며, 2023년 8월 이후 금리는 변동이 없다. 5월 현재 인플레이션은 3.3%로 낮아졌지만, 연준은 2% 목표 달성을 위해 금리 인하를 서두르지 않고 있다.

연준은 은행 간 단기 대출 이자율인 연방기금금리를 관리한다. 이 금리는 금융 시스템에 파급되어 소비자의 대출 비용과 저축률에 영향을 미친다. 연준은 경기 둔화와 인플레이션 억제를 위해 금리를 인상하거나, 경기 회복을 위해 금리를 인하하는 도구로 활용한다. 연방공개시장위원회는 2% 인플레이션 목표를 향한 완만한 진전을 언급하며, 올해 한 차례의 금리 인하 가능성을 예측했다. 연준의 금리 정책은 다양한 금융 상품과 소비자 계좌에 영향을 준다.

연준이 금리 인상을 중단함에 따라 예금 계좌 금리는 현 수준을 유지할 가능성이 크다. 이자를 지급하는 당좌 예금 계좌는 2023년 5월 평균 0.076%에서 2024년 5월 0.08%로 거의 변화가 없었다. 저축 계좌는 0.40%에서 0.45%로 소폭 상승했다. 고수익 예금 계좌는 최대 5.25%의 수익률을 제공한다. 머니마켓 계좌는 평균 금리가 0.59%에서 0.68%로 상승했다. 수익을 극대화하려면 소비자는 최적의 금리를 찾아야 한다.

고금리 환경은 CD에 유리하게 작용했다. 12개월 CD의 평균 이자율은 2023년 5월 1.59%에서 1.80%로 상승했으며, 최고 이자율은 5%에 달한다. CD 래더 전략을 사용하면 금리 상승의 혜택을 누리면서도 자금 접근성을 유지할 수 있다. 금리 상승으로 대출 및 모기지의 차입 비용도 증가했다. 개인 대출 금리는 2022년 8.73%에서 2024년 12.49%로 상승했다. 연방 학자금 대출은 고정금리로 영향을 받지 않지만, 변동금리 개인 대출은 연준 정책의 영향을 받을 수 있다. 모기지 금리는 4%에서 7%로 상승했다.

신용카드 이자율은 연준의 금리 인상으로 16%에서 21% 이상으로 급등했다. 이는 잔액을 보유한 소비자에게 더 높은 이자 비용을 의미한다. 고금리 카드를 갚고 잔액 이체나 부채 통합을 고려하면 비용을 줄일 수 있다. 연준이 금리 인상을 유지함에 따라 소비자들은 새로운 부채를 신중하게 고려하고 기존 대출과 신용카드를 잘 관리해야 한다. 저축 및 투자 계좌의 최적 금리를 찾는 것이 불확실한 경제 환경에서 수익을 극대화하는 데 도움이 된다.

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