ECB·브라질 중앙은행, Pix·TIPS 연결 검토 착수

유럽중앙은행(ECB)과 브라질 중앙은행(BCB)이 브라질 즉시결제망 Pix와 유로시스템의 결제 인프라 TIPS를 연결할 수 있는지 검토하기 시작했다.

양 기관은 24일 두 결제망의 상호연결과 관련해 기술·운영·법률·사업성 요건을 평가한다고 밝혔다. 이번 조치는 실제 서비스 개시나 시범 운영 확정이 아니라 타당성 검토에 해당한다. 브라질 중앙은행은 유로 지역과 브라질 사이의 경제·금융 흐름을 고려할 때 결제망 연결이 국경 간 결제를 더 빠르고 효율적이며 저렴하게 만들 수 있다고 설명했다.

Pix는 브라질의 즉시결제망이고 TIPS는 유로시스템의 즉시결제 정산 서비스다. TIPS는 유로·덴마크 크로네·스웨덴 크로나 등 3개 통화를 기반으로 23개국을 지원한다. 금융기관과 결제사업자가 실시간 결제를 처리하는 인프라로, 소비자가 직접 사용하는 단일 결제 앱과는 성격이 다르다.

유럽중앙은행은 TIPS가 24시간 중앙은행 화폐 결제를 지원한다고 설명했다. 따라서 두 시스템이 연결되더라도 소비자가 곧바로 하나의 앱에서 결제하는 구조가 자동으로 만들어지는 것은 아니다.

이번 검토는 G20 국경 간 결제 로드맵에 포함된 결제망 상호연결 흐름과 맞닿아 있다. 결제망을 연결하면 은행 간 중개 단계를 줄여 처리 시간과 비용을 낮출 수 있다는 것이 유럽중앙은행의 설명이다.

다만 실제 이용 방식과 참여 금융기관, 환전·정산 구조, 수수료 체계는 별도 협의가 필요한 사안이다. 브라질 헤알과 유로 사이의 실시간 환전·정산 구조도 아직 공개되지 않았다.

유럽중앙은행은 인도의 UPI, 스위스의 SIC-IP, 국제결제은행(BIS)이 주도하는 Nexus Global Payments와도 TIPS 연결 또는 연결 가능성을 검토하고 있다. 결제망별로 기술 표준과 운영 주체가 달라 연결 방식은 각각 별도 설계가 필요하다.

유럽중앙은행 자료는 Pix 연계를 2025년 6월부터 2026년 9월까지 사전 조사 단계로 분류했다. 탐색 단계와 실행 단계는 아직 시작되지 않은 것으로 정리됐다.

유럽중앙은행 경제보고서에는 즉시결제망 연결이 양국 교역을 평균 약 4% 늘리는 효과가 있을 수 있다는 연구 결과도 실렸다. 여러 결제망 연결 사례를 대상으로 한 분석으로, Pix와 TIPS가 연결될 경우의 확정 효과를 의미하지는 않는다.

결제망 연결의 핵심은 돈의 이동 경로를 단순화하는 데 있다. 통상 국경 간 결제에는 여러 금융기관과 중개 절차가 관여하기 때문에 연결 구조가 마련되면 결제 확인과 자금 정산을 처리하는 방식이 달라질 수 있다.

다만 결제망이 연결된다는 사실만으로 수수료 인하 폭이나 결제 속도가 결정되는 것은 아니다. 참여 금융기관의 범위와 환율 적용 방식, 운영 시간, 거래 취소·분쟁 처리 절차가 함께 정해져야 실제 이용 조건이 만들어진다.

유럽중앙은행은 국제 소매 결제 경로 가운데 약 5분의 1이 G20 로드맵의 상한선인 3%를 넘었다고 밝혔다. 장기 목표는 국제 결제 평균 비용을 1% 이하로 낮추는 것이다.

이번 사안은 각국 결제망을 연결해 공동 결제 경로를 넓히려는 논의와 이어지는 흐름으로 볼 수 있다. 다만 Pix·TIPS 검토는 중앙은행 결제 인프라의 상호연결에 초점이 맞춰져 있다.

이번 발표가 가상자산 직접 결제나 스테이블코인 도입을 의미하는 것은 아니다. 유럽중앙은행은 별도 결제 전략에서 기존 결제 인프라와 토큰화된 결제자산 사이의 상호운용성을 장기 검토 대상으로 제시했지만, Pix·TIPS 연결과의 구체적인 연계 방안은 공개하지 않았다.

결제업계의 구체적인 수수료 인하 폭과 참여 금융기관, 환전 방식에 대한 공식 반응은 나오지 않았다. 카드 네트워크에 미칠 영향 역시 현재 단계에서는 판단할 수 있는 수치가 제시되지 않았다.

유럽중앙은행과 브라질 중앙은행은 향후 기술·운영·법률·사업성 요건을 검토할 예정이다. 실제 연계 시점과 적용 통화, 참여기관, 수수료 체계는 후속 협의에서 정해질 사안이다.