최근 베이징 시 주석 새 시대의 중국 특색사회주의 사상 연구센터 연구원 치우조샹 (Qiu zhaoxiang), 유영원 (Liu yongyuan) 은 광명일보에서 <안정적인 성장에서 좋은 정책적 금융을 발휘하는 중요한 역할>라는 기사를 발표했다.  이 기사는 현재 정책성 금융기관이 재생산 지원과 내수확충을 결합시켜 신용자원의 기울기를 높이고 단기 안정 성장과 장기 경제의 고질적 발전을 위해 목표 달성을 도모해야 한다고 지적했다.  블록체인, 빅 데이터, 클라우드 컴퓨팅과 같은 금융 기술 수단을 최대한 활용하고 위험 내부 통제 메커니즘을 보완하며 부실 채권 준비를 적절하게 늘리고 자산 품질의 안정성을 보장하기를 통해 금융 시스템의 안정성을 유지하게 된다.

금융 과학기술 수단을 활용해 금융 인프라 효율을 높이는 것도 금융 기관의 목표와 방향이다.

건설은행 난창 지사는' 건융통합' 국경 간 합의플랫폼에 의거해 항로 결항, 현지 시장 접근 등 수많은 어려움을 극복한 뒤 첫 방역물자 수출 사업을 완수했고 성 내 의료기기 생산기업이 10 만 8,000 개의 일회용 의료 마스크를 무사히 출항할 수 있도록 지원했다. 완벽한 인터넷+은행금융 블록체인 및 바이오스피어를 기반으로' 건융통합' 은 입주 기업을 위한 신용 대출 서비스, 자금 호스팅, 보증 서비스, 위험 관리 등 종합적인 금융 서비스를 제공한다.

금융 기술 (Fintech) 분야의 가장 도전적인 혁신 중 하나인 블록체인은 전통적인 금융의 고유한 논리, 운영 모드 및 업무 범위를 근본적으로 뒤엎고 수많은 통속적인 규제와 한계를 타파하며 이전에 언급할 수 없었던 새로운 응용 분야에 진입했다.

一、은행으로 대표되는 금융기관에 어떠한 내부통제 리스크가 존재하는가?

은행보감회 사이트에서 공개한 정보의 통계에 따르면 2019년에 은행 벌금통지서 수량은 1531 장 (은행과 같은 임대기관 벌금은 포함되지 않음) 이 총 벌금액은 8 억 800 만원에 달했다. 전체적으로 보면 벌금통지서 수량과 금액은 경영 규모와 정상관 관계가 있었다. 벌금은 주로 부정 대출, 대출 미확인, 대출자금 횡령 등 대출 관리 측면에 초점을 맞추고 있고, 그 위반 세부 사항으로 볼 때 부동산 대출 융자와 신용대출 자금이 주식 시장에 위반 유입되는 등 많은 비리가 있었다.

은행의 내부 위험 통제는 금융 기관 중에서 가장 완전하고 공식적인 것이지만 그러한 유효성이 한 번' 실패' 를 겪게 될 수 있는 중요한 이유는 다음과 같다.

1.은행은 여러 지사가 있고 각 지사에는 20 ~ 30 개 정도의 부서가 있고 이러한 부서들의 책임과 규정 의무가 분산하고 통합되기 어렵고 빠르게 발전하는 인터넷 금융 및 은행 혁신 비즈니스는 내부 통제 관리자에게 큰 도전이다. 따라서 은행은 전체 부서, 전체 사업 및 전체 프로세스에 대한 내장식 내부 통제 관리를 할 수 없다;

2.은행 업무는 개별 중요한 고객과 업무를 제외하고 기본적으로 각 지사로 처리되는데 이들 기초관리자와 담당자들은 큰 권한을 갖고 서로 정보가 비대칭적이며 내부 관리가 관여하기 어려워서 "내부와 외부 담합" 이 발생했다.

二、블록체인은 금융 기관의 위험 내부 통제 메커니즘을 어떻게 보완하나요?

비트코인의 기반 기술로서 블록체인은 금융 기술로 등장하면서 포인트 투 포인트, 탈중앙화 및 스마트 계약 등의 특징을 통해 금융 기관의 내부 통제한 일부 고질병을 잘 해결하여 효과적인 내부 통제 시스템 구축을 위한 새로운 연구 방향을 제시하고 있다.

1, 블록체인 기술을 통하여 정보가 실시간으로 내부 통제 위험을 신속하게 식별한다

금융기관의 다중 부서와 다중 노드 엔터프라이즈 구조를 고려하는 데 적시에 정보를 얻는 것이 좀 어려울 수 있다. 이로 인해 내부 통제 관리자가 적시에 관련 위험을 식별하지 못할 수 있다. 블록체인 기술의 포인트 투 포인트 전송 방식은 각 노드의 컴퓨터가 실시간으로 전체 네트워크의 다른 노드 컴퓨터에 대한 관련 정보를 공유하고, 실시간으로 정보를 얻고, 위험을 식별한다. 또한 블록체인의 탈중앙화와 스마트 계약은 비즈니스 프로세스에서 "인적 요소" 로 인한 발생한 위험을 줄이고, 스마트 식별 위험 도구에게 토대를 마련할 수 있다.

2, 블록체인 기술을 이용하면 데이터는 신뢰할 수 있고 금융기관의 내부 통제 수준을 강화할 수 있다

블록체인 기술은 저장된 데이터의 진실성을 확보하고 모든 변경 기록을 저장하며 내부 통제 평가를 위한 참조 데이터를 제공할 뿐만 아니라 관리 담당자의 업무 효율성도 효과적으로 높이고, 관리자에게 과거 기록을 제공하고 관리 프로세스를 최적화하여 정교한 리스크 예방 체계를 구축한다.

3, 블록체인 기술은 금융기관 시스템 업그레이드를 촉진하겠다

블록체인 기술은 중앙은행 디지털 화폐의 선택 방향 중 하나로 내부 통제이든 회계 감독, 내부 감사이든 블록체인 기술이 금융 업계에서 응용하는 게 필연적인 추세이다. 디지털 화폐의 추진은 반드시 금융기관 시스템에 새로운 도전과 기회를 가지올 수밖에 없다. 블록체인 기술의 아키텍처와 기존 금융기관의 하부 구조 간의 차이점을 감안하면 금융기관 시스템도 새로운 비즈니스 리스크와 새로운 내부 통제 위험에 더 잘 대처할 수 있도록 최적화 및 업그레이드해야 한다.

금융기관은 항상 내부 통제 기관 보완에 주력해 왔으며 조직 구조에 있어서는 내부 통제 부서 및 직위를 설정하고 제도 메커니즘에 있어서도 내부 통제 관련한 제도 프로세스를 개발한다. 매년도 IT, 빅 데이터, 클라우드 컴퓨팅 등 첨단 기술 분야에서 엄청난 자금을 투입하기를 통해 내부 통제 수준을 높이다. 일반적인 방법 외에도 블록체인 기술은 금융기관에 위험 내부 통제 메커니즘을 보완하기 위한 새로운 방향을 제공한다.

전복적인 기술이라 불리는 블록체인이 인터넷 금융은 물론 금융 업계 전체의 핵심 인프라를 재구성하겠다. 블록체인이 금융 분야에서 더 많은 가치가 발견되기을 기다리고 있다고 믿는다.

블록체인 기술 개발은 이미 점차 성숙했지만 실무 수준에서는 여전히 기술과 인식의 문턱이 있다.DREP은 사용 용이성, 유연성 및 마찰 없는 통합을 결합한 솔루션을 제공하는 블록체인 기술을 기반으로 하는 "커넥터" 및 "툴박스"를 개발하기 위해 노력하고 금융기관에 효과적으로 완벽한 내부 통제 시스템을 만들 수 있게 조력한다. 따라서 금융기관이 내부 통제 수준을 높일 수 있고 과학 기술의 업데이트를 실현할 수 있도록 도와준다.

About DREP Foundation

DREP은 사용 용이성, 유연성 및 마찰 없는 통합을 결합한 솔루션을 제공하는 블록체인 기술을 기반으로 하는 "커넥터" 및 "툴박스"를 개발하기 위해 노력한다. 기술 사용의 한계와 학습 비용을 낮추기 위해 DREP은 여러 가지 수직 계열에 대한 API, 플러그인 및 SDK를 개발했다. 이러한 툴박스를 통해 DApp R & D 팀은 원-클릭으로 멀티 퍼블릭 체인 자산 버전, 지갑 및 자산 거래 플랫폼을 출시 할 수 있으며 퍼블릭 체인 생태 데이터의 격리된 현황을 깰 수 있다. DREP 팀에서 혁신적으로 제안한 스마트 파이프라인은 데이터 전송 향상 및 블록체인 가상 시스템과 외부 응용 프로그램 간의 데이터 전송을 위한 "파이프라인"이다. 보안에 영향을 미치지 않으면서 고효율, 제로 가스 소비 및 강력한 확장성을 달성할 수 있다.현재 이미 호주, 중동, 동남아시아 지역의에 백만 사용자를 있는 여러 인터넷 플랫폼과 기술 도킹을 하고 있다.

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